iDeCo 手数料コスト計算

iDeCoの運用コストは、大きく「固定で毎月かかる手数料」と「資産残高に比例してかかる信託報酬」の二つに分かれます。このツールは、その合計を1年分で概算します。初期値は、運用資産500万円、信託報酬が年0.1%の低コスト商品を想定した説明用の例、年間固定手数料は月171円(国民年金基金連合会の手数料と事務委託先金融機関の手数料の合計で、運営管理機関の口座管理手数料が0円の場合)を12か月分にした2,052円です。

計算式は、年間コスト = 残高 × 信託報酬率 + 年間の固定手数料です。初期値なら 5,000,000円 × 0.1% = 5,000円 に 2,052円を足して、約7,052円になります。信託報酬が年0.5%の商品に替えると、同じ残高で 25,000円 + 2,052円 = 27,052円と、約4倍近くになります。残高が大きくなるほど、固定費よりも信託報酬の差が効いてくることがわかります。

運営管理機関が独自の口座管理手数料を取る場合は、その年額を「年間の固定手数料」に加えてください。信託報酬は商品ごとに異なり、実際に保有している商品の加重平均を入力すると精度が上がります。なお、信託報酬は基準価額に反映されて差し引かれるため、口座から別途引き落とされるわけではありません。受取時に必要な手数料や、運用商品の隠れたコスト(売買コストなど)は、このツールでは含めていません。